Този предсмъртен контролен списък ще подреди вашите дела

Когато Арета Франклин почина без съвест - без законна воля - през 2018 г., тя се присъедини към изненадващо дълъг списък от известни личности, включително Принс, който също направи същото. Като не подготвя документите, тя прави задачата да урежда делата си по-сложна за оцелелите. Въпреки че имотът ви може да не е толкова голям или сложен, колкото този на известен певец, все пак е важно да имате план в случай на вашата смърт.

неща

Основни продукти за вкъщи

  • Планирането на имоти има нещо повече от просто писане на завещание. Счетоводното отчитане на всички ваши активи и желания ще гарантира, че вашият план се изпълнява гладко след вашата смърт.
  • Воденето на писмени списъци (и информирането на администратора на имота ви за местоположението на тези списъци) ще гарантира, че няма оставени активи или желания.
  • Чрез определяне на бенефициери по сметки за пенсиониране и завършване на прехвърлянето на сметки за смърт по други сметки, можете да предотвратите преминаването на тези активи под завещанието.

Повече от последна воля и завет

Планирането на имоти надхвърля съставянето на завещание. Цялостното планиране означава отчитане на всички ваши активи и гарантиране, че те се прехвърлят възможно най-гладко на хората или обектите, които искате да ги получите. Заедно с изпълнението на вашия план, трябва да се уверите, че другите знаят за него и разбират вашите желания.

Не сте сигурни как да започнете? Следвайте този контролен списък и ще покриете повечето, ако не и всичките си бази.

1. Разделете вашия инвентар

За да започнете нещата, преминете отвътре и отвън на дома си и направете списък на всички ценни предмети. Примерите включват самия дом, телевизори, бижута, колекционерски предмети, превозни средства, предмети на изкуството и антики, компютри или лаптопи, оборудване за тревни площи и електрически инструменти.

Списъкът вероятно ще бъде доста по-дълъг, отколкото може да сте очаквали. Докато вървите, може да искате да добавите бележки, ако някой ви дойде на ум, че искате да имате елемента след смъртта си.

2. Следвайте с нефизически активи

След това започнете да добавяте своите нематериални активи към вашия списък, като вещи, които притежавате на хартия, или други права, които се основават на вашата смърт. Елементите, изброени тук, ще включват брокерски сметки, планове 401 (k), IRA, банкови сметки, полици за животозастраховане и други полици като дългосрочни грижи, собственици на жилища, автомобили, инвалидност и здравни застраховки.

Включете всички номера на сметки и избройте местоположението на всички физически документи, с които разполагате. Може също да изброите информация за контакт за фирмите, притежаващи тези нефизически вещи.

3. Съберете списък с дългове

След това направете отделен списък за отворени кредитни карти и други задължения, които може да имате. Това трябва да включва елементи като автомобилни заеми, ипотеки, кредитни линии за домашен капитал (HELOC) и всякакви други дългове, които може да дължите. Отново добавете номера на сметки, местоположението на подписани споразумения и информацията за контакт на компаниите, държащи дълга.

Включете всичките си кредитни карти, като отбележите кои използвате редовно и кои са склонни да седят в чекмедже неизползвани.

Обикновено е добра практика да изготвяте безплатен кредитен отчет поне веднъж годишно. Това също ще идентифицира всички кредитни карти, които може би сте забравили, че имате.

4. Съставете списък за членство

Ако принадлежите към някакви организации като AARP, Американския легион, асоциация на ветерани, асоциация за професионална акредитация или група от възпитаници на колежи, направете списък с тях. В някои случаи тези организации могат да имат обезщетения за случайно застраховане на живота (безплатно) за своите членове и вашите бенефициенти могат да имат право да събират.

Включете всички други благотворителни организации, които поддържате. Също така е добра идея да уведомите вашите бенефициенти кои благотворителни организации или каузи са ви близки и кои бихте искали даренията да останат в паметта ви.

5. Направете копия на вашите списъци

Когато списъците ви са завършени, трябва да ги датирате и да ги подпишете и да направите поне три копия. Оригиналът трябва да бъде даден на вашия администратор на имоти (повече за това лице по-късно). Вторият екземпляр трябва да бъде даден на вашия съпруг (ако сте женен) и поставен в сейф. Запазете последното копие за себе си на сигурно място.

Планиране на имоти: 16 неща, които трябва да направите, преди да умрете

6. Прегледайте своите пенсионни акаунти

Сметки и политики, които са определили бенефициенти, ще преминат директно към тези хора или образувания след вашата смърт. Няма значение как насочвате тези акаунти или политики да бъдат разпределени във вашето завещание или доверие. Определенията на бенефициенти, свързани с пенсионната сметка, ще имат предимство.

Свържете се с екипа за обслужване на клиенти на вашия работодател или с администратора на плана, за да получите текущ списък на избрания от вас бенефициент за всеки акаунт. Прегледайте всеки от тези акаунти, за да се уверите, че бенефициентите са актуални и са посочени точно както искате. Това е особено важно, ако сте се развели и сте се оженили повторно. U

7. Актуализирайте вашата застраховка

Както при пенсионните сметки, животозастраховането и анюитетите ще преминат директно към бенефициерите. Важно е да се свържете с всички животозастрахователни компании, където поддържате полици, за да сте сигурни, че вашите бенефициенти са актуални и са правилно изброени.

8. Присвояване на прехвърляне на обозначения за смърт

Активите, завещани в завещание, често минават през завещание, както и активите, ако някой умре в несъстоятелност. Този процес, при който вашите активи се разпределят според съдебно указание, може да бъде скъп и отнема много време. U

Въпреки това, много сметки, като банкови спестявания, CD сметки и индивидуални брокерски сметки, се излишно изпробват всеки ден. Ако държите тези сметки, те могат да бъдат създадени или изменени, за да имат обозначение за прехвърляне при смърт (TOD), което позволява на бенефициерите да получават активи, без да преминават през завещателния процес. Свържете се с вашия попечител или банка, за да настроите това във вашите сметки.

9. Изберете отговорен администратор на имоти

Вашият администратор или изпълнител на имоти ще отговаря за администрирането на вашата воля, когато умрете. Важно е да изберете човек, който е отговорен и в добро психическо състояние, за да взема решения.

Не приемайте веднага, че вашият съпруг е най-добрият избор. Помислете как емоциите, свързани със смъртта ви, ще повлияят на способността на този човек да взема решения. Ако предвиждате проблем, помислете за други квалифицирани лица.

10. Изгответе завещание

Всеки над 18 години трябва да има завещание. Това е правилникът за разпределение на вашите активи и може да предотврати хаос сред вашите наследници. Завещанието може също да посочи настойник за вашите малолетни деца и да посочи кой трябва да се грижи за вашите домашни любимци. Можете също така да оставите активи на благотворителни организации чрез вашата воля.

Завещанията са доста евтини документи за планиране на имоти, които трябва да се съставят; много адвокати могат да ви помогнат да изготвите завещание за по-малко от $ 1000, в зависимост от сложността на вашите активи и географското ви местоположение. Можете също така да напишете собственото си завещание с помощта на онлайн услуги или други софтуерни пакети.

Уверете се, че сте подписали и датирате завещанието си пред двама несвързани свидетели, които също трябва да подпишат документа, и да го нотариално заверят. И накрая, уверете се, че други хора знаят местоположението на документа, за да имат достъп до него, когато е необходимо.

11. Преглеждайте редовно документите си

Преглеждайте волята си за актуализации поне веднъж на две години и след всякакви важни събития, променящи живота (брак, развод, раждане на дете и т.н.). Животът непрекъснато се променя и вашите активи и желания вероятно ще се променят от година на година.

12. Копирайте администратора

След като завещанието ви бъде финализирано, подписано, засвидетелствано и нотариално заверено, вие ще искате да се уверите, че вашият администратор на имоти получи копие. Ако оригиналът не се съхранява във вашия дом (например той е в офиса на вашия адвокат), трябва също да съхранявате копие на сигурно място у дома.

Имайте предвид, че докато можете да правите копия, само оригиналното завещание - документът с „мокрия подпис“, в жаргон за планиране на имоти - може да бъде подадено за наследство.

13. Посетете адвокат по недвижими имоти и/или финансов плановик

Въпреки че може да си мислите, че сте покрили всичките си бази, може би е добра идея да се консултирате с професионалист относно пълен инвестиционен и застрахователен план. И ако е минало известно време, може да искате да преразгледате плана си. С напредването на възрастта вашите нужди могат да се променят, като например да разберете дали имате нужда от дългосрочна застраховка за грижи и да защитите имота си от голяма данъчна сметка или продължителни съдебни процеси. Професионалистите също ще следят промени в законодателството и законите за данък върху доходите или имуществото, които могат да повлияят на вашите завещания.

14. Опростете своите финанси

Ако сте сменили работата през годините, е много вероятно да имате няколко различни 401 (k) пенсионни плана, все още отворени при предишни работодатели или може би дори няколко различни сметки в IRA. Може да помислите за консолидиране на тези акаунти в една индивидуална IRA. Консолидирането на сметки дава възможност за по-добър избор на инвестиции, по-ниски разходи, по-голям избор на инвестиции, по-малко документи и по-лесно управление. U

15. Попълнете други важни документи

Най-малко трябва да създадете завещание, пълномощно, пълномощник за здравеопазване и жива воля. Вашето завещание също трябва да определи настойничество за непълнолетните ви деца, както и за всички домашни любимци. Помислете за създаване както на финансови, така и на медицински пълномощни, така че хората, на които имате доверие, да са там и да се справят с вашите дела, ако нещо се случи с вас.

Можете също така да напишете писмо с инструкции да оставите инструкции стъпка по стъпка, както и да посочите личните си желания за неща като вашето погребение или какво да правите с вашите цифрови активи като акаунти в социалните медии. Ако сте женен, всеки съпруг трябва да създаде отделно завещание с планове за оцелелия съпруг. И накрая, уверете се, че всички заинтересовани лица имат копия на тези документи.

16. Възползвайте се от сметки за финансиране от колеж

Може да искате да създадете 529 планове за спестяване в колежа за вашите внуци. В тези планове спестяванията растат необлагаеми и много държави предлагат данъчни облекчения за лицето, което внася средствата.

Долния ред

Отлагането е най-големият враг на планирането на имоти. Докато никой от нас не обича да мисли за смъртта, неправилното или никакво планиране може да доведе до семейни спорове, попадане на активи в грешни ръце, дълги съдебни спорове и излишни пари, платени като данъци върху имуществото. Затова изберете време, за да започнете. За да цитирам Бенджамин Франклин, „Ако не се подготвите, вие се готвите да се провалите.“