струва

Чудите се какво ще ви струва бременността? Може да се изненадате да научите, че има огромен диапазон в цените в зависимост от това къде живеете, как раждате и дали имате застраховка или не. Трудът и доставката са сред най-скъпите разходи за здравеопазване в САЩ и без адекватно покритие те могат да струват десетки хиляди долари.

Добрата новина: Здравната застраховка може значително да намали тези разходи. Прочетете основите на застраховането, както и съвети за намаляване на разходите за майчинство.

Здравно осигуряване 101

Пазаруването за здравна застраховка може да изглежда толкова сложно, колкото плащането на данъците - и става още по-сложно, ако сте бременна. Така че първо помага да разберете различните здравноосигурителни условия, които вероятно ще чуете:

Тъй като бременността е скъпо струващ здравен разход дори за жени със здравно осигуряване, ще искате да се съсредоточите особено върху цената на премиите и съзастраховането, за да запазите общите си разходи възможно най-ниски.

Още в тази поредица

Цената на бременността със здравна застраховка

Имате няколко възможности за покритие, включително Medicaid, ако отговаряте на условията; държавна или федерална застраховка на пазара на здравно осигуряване чрез Закона за достъпни грижи (ACA); и частна застраховка чрез вашия работодател или съпруг/а. Ето как се разпределят разходите:

Medicaid

Ако сте бременна и семейството ви падне под определен праг на доходите - например през 2018 г. в Мериленд това е било около 40 000 долара за семейство от двама души - можете да се запишете целогодишно за покритие на Medicaid с много малко или никакво споделяне на разходите за разходи за майчинство. Доклад от 2010 г. на изследователската фирма Truven Health Analytics „Разходите за раждане на бебе в Съединените щати“ изчислява средните разходи на Medicaid за джоба си за по-малко от 1% от общите разходи. Разберете дали отговаряте на условията за Medicaid, като използвате калкулатора на Medicaid и субсидията на фондация Kaiser Family, на Healthcare.gov или като се обадите на 1-800-318-2596.

Покритие на пазара

Отвореното записване за покритие на пазара обикновено започва около ноември и затваря в средата на декември. (Кажете например, че искате покритие през 2019 г .: Можете да се регистрирате от 1 ноември 2018 г. до 15 декември 2018 г.). Така че, ако очаквате или мислите за бременност и нямате здравно покритие, е добре да се запишете през този период. Има пет категории планове за Marketplace: Catastrophic, Bronze, Silver, Gold и Platinum. От Catastrophic до Platinum, премиите се покачват, докато споделянето на разходи извън джоба намалява (но никога напълно). Ако очаквате да имате бебе през годината и не отговаряте на условията за Medicaid или имате субсидирана от работодателя застраховка, планът Silver е най-добрият вариант, казват здравните защитници, които са прегледали плановете.

Въпреки че е твърде трудно да има точна национална средна стойност за премии и други разходи, ето представителен пример за това каква бременна жена с диабет, която доставя вагинално в окръг Монтгомъри, вероятно ще плати по план Silver, използвайки пощенския код 20902 в калкулатора за застраховка Healthcare.gov:

  • Премии: $ 773 за двойка на месец, или малко над $ 5000 за годината
  • Приспадане: $ 6,000 годишно
  • Съзастраховане: 65 процента покрити от застраховка; ще платите 35% от джоба си за някои процедури, включително доставка
  • Разходи извън джоба: Очакваният максимален лимит извън джоба е $ 7 900 за физическо лице и $ 15 800 за семейство.

Така че, като се вземат предвид приспадащите се и излезли от джоба разходи за труд и доставка, план от сребърно ниво може да струва общо $ 7 900 за вагинална доставка (добавете още около 1500 долара за C-секция). Това не включва премиите, което добавя още $ 9,275 за вас и вашия съпруг за годината. Макар че това е само пример, преглед на други пощенски кодове установи, че плановете струват в същия диапазон - някои с премии или франшизи, които са по-високи или по-ниски.

Ако вашият работодател или съпругът ви не предлага здравно покритие, може да имате право на субсидии, за да платите разходите за застрахователни премии на Marketplace, ако доходът ви е 400 процента от федералното ниво на бедност. Това се равнява на 65 840 долара за семейство с двама души и 83 120 долара за семейство с три души и се отнася само за повечето пазарни сребърни планове, които все още изискват да платите около 30 процента при съзастраховане.

Покритие на работодателя

Ако имате частна здравна застраховка, проучване на Kaiser Family Foundation от 2018 г. установи, че средните премии за служители на големи фирми са подобни на пазарните за плана Silver, въпреки че съзастраховането има тенденция да бъде по-ниско (80% се покрива от застраховка) а максимумите извън джоба понякога са по-ниски.

Разходи за бременност за незастрахованите

Докато разходите за майчинство за осигурени майки може да изглеждат високи, броят им е далеч по-висок, ако изобщо нямате застраховка. Докладът на Truven посочва неосигурените разходи за раждане на бебето от 30 000 $ за неусложнено вагинално раждане до 50 000 $ за C-секция. И тези цени се увеличиха драстично през последното десетилетие. Според Националното партньорство за жени и семейства разходите за раждане на бебе са се увеличили с 50 процента между 2004 и 2010 г. и те вероятно са се увеличили оттогава.

Разходите за майчинство също могат да варират в различните щати с 50% и дори повече в някои държави, според доклада на Truven. Проучване от 2014 г. от Калифорнийския университет в Сан Франциско установи, че болничните такси за неусложнено вагинално раждане варират от 3296 до 37 227 долара в зависимост от болницата. За C-секцията разходите варират от 8 312 до близо 71 000 долара.

Ако се притеснявате, че няма да имате спестени пари, за да платите сметките си до момента, в който доставяте, вашата болница може да предложи опции за безлихвен план на плащане, така че се свържете с техния отдел за фактуриране, за да научите повече.

Как да намалим разходите за майчинство

Как бъдещите родители могат да се предпазят от свръхвисоки медицински сметки (и подли изненади)? Ето някои други начини да спестите разходи за бременност:

Подновяване на покритието на пазара за 2019 г.

Отвореното записване в Marketplace за здравеопазване продължава от 1 ноември 2018 г. до 15 декември 2018 г. Ако миналата година сте имали здравна застраховка Marketplace, автоматично ще бъдете повторно записани в същия план за 2019 г., но е умно активно да го повторите запишете се, тъй като Вашият лекар може вече да не приема, че покритието или друг план може да е по-евтин и въпреки това да Ви осигури необходимото покритие.

Започнете търсенето на планове за здравно осигуряване от Healthcare.gov; продължете да включвате информация и да търсите опции, докато не намерите тази, която най-вероятно отговаря на вашия бюджет. Няколко организации предлагат уебсайтове, които да ви помогнат да научите повече за здравното осигуряване на Marketplace преди крайния срок, включително:

  • СемействаСША
  • Фондация Kaiser Family
  • Национална здравноправна програма
  • Март на Dimes
  • Национално партньорство за жени и семейства
След като бебето ви дойде, ще имате до 60 дни, за да прегледате покритието си и да направите промени, които могат да ви спестят пари.

От редакционния екип „Какво да очакваш“ и Хайди Мъркоф, автор на „Какво да очакваш, когато очакваш“. Здравната информация на този сайт се основава на рецензирани медицински списания и високо уважавани здравни организации и институции, включително ACOG (Американски колеж по акушерство и гинекология), CDC (Центрове за контрол и превенция на заболяванията) и AAP (Американска академия по педиатрия), както както и книгите Какво да очакваме от Хайди Мъркоф.