Вземете безплатна, действаща глава от моята книга „Основната система за бюджетиране“ направо във вашата пощенска кутия!
Къде да го изпратя!

100% поверителност. Без игри или спам. Като се регистрирате, ще получавате 1-3 имейла от мен на седмица.

Моята цел номер едно с нетипични финанси е да ви помогна да получите пълен контрол над парите си и редовно си партнирам с компании, които споделят същата визия. Някои от връзките в тази публикация може да са от нашите партньори. Прочетете отказа ми за повече информация.

Тази публикация може да съдържа партньорски връзки. Вижте моя отказ от отговорност за повече информация.

Днес имам феноменален пост за гост от една от моите читателки и дългогодишна приятелка, Лора Купър. Тя и съпругът й живеят близо до Денвър, Колорадо и са изплатили много дълг само за една година! Тя е тук, за да разкаже историята им и как са го направили.

Никога няма да забравя първия момент, когато сме събрали всичко. Моите студентски заеми, плюс годениците ми. Докато гледахме крайния номер, очите ми се разшириха и се напълниха със сълзи. 90 000 долара дълг? Какво щяхме да правим?

Моят тогавашен годеник и двамата сме финансово отговорни, склонни към риск, мъдри хора. Ние не харесваме дълга, работим усилено и спестяваме пари. Но частният колеж е СКЪП и история като нашата не е необичайна за хората на нашата възраст.

Оженихме се през юли 2016 г., обременени с това огромно количество студентски заем, с една цел: Изплатете го! Само след една година постигнахме важен показател: ние сме изплатили $ 30 000 от нашите заеми!

И познай какво? Ние не сме богати! Нашият общ доход е около $ 75 000 годишно (преди данъци), така че трябваше да проектираме бюджета си, така че да живеем с 40% от спечеленото. И сега бихме искали да споделим някои от нашите съвети и трикове за това как живейте под възможностите си .

Една бърза отказ от отговорност: И двамата със съпруга ми имаме щастието да имаме бакалавърска степен и добра работа веднага след колежа, плюс още нямаме деца. Познавам много хора, които живеят в заплати, за да заплащат ситуации по различни причини и признавам, че не всеки има способността да живее с по-малко от половината от това, което прави! Все пак все още вярвам, че следните стратегии и принципи могат да бъдат полезни независимо от вашата ситуация - винаги има място за затягане на нещо в бюджета.

Част 1: Настройте се за успех

Да живееш под възможностите си, изисква дисциплина. Ако ще успеете да се мотивирате да постигнете целите си, ще трябва да култивирате фундаментално мислене на умишлена дисциплина. Ето четири стъпки, които да ви помогнат да се настроите за успех:

Стъпка 1: Поставете целта си

Запитайте се: Защо правя това? Каква е мотивиращата сила, която ме кара да живея под възможностите си? Излиза ли от дълга? Да се ​​пенсионирате рано? Да можеш да преследваш една моя мечта или страст? Определянето на това ви дава основание да промените начина си на живот.

За съпруга ми и аз искаме гъвкавостта и свободата, които произтичат от липсата на дългове. Тази цел е толкова важна за нас, че сме мотивирани да правим жертви сега, за да извлечем ползите по-късно.

Стъпка 2: Променете бюджета си

Много хора, с които разговарям, се страхуват от бюджетиране. Те виждат бюджета като сложен, обезсърчителен документ или набор от правила, които ви пречат да се забавлявате. Ако това сте вие, ви насърчавам да оспорите манталитета си!

Бюджетът не е ограничителен набор от правила, а по-скоро инструмент, който ви помага да постигнете вида живот, който искате. Можете да създадете бюджет, който е изключително подробен или по-основен. Вие го проектирате точно така, както искате да отговорите на вашите нужди, вашите желания и вашата личност и ако не работи за вас, просто го преработете и променете.

Стъпка 3: Проследете парите си

За един месец обърнете подробно внимание къде отиват парите ви. Разберете колко точно правите за един месец и точно къде стига. Ако никога преди не сте правили това, резултатите може да ви изненадат! Много хора се чувстват много стегнати за парите, но след като започнат да проследяват финансите си, осъзнават, че всъщност има място за затягане.

Бележка на Тим: Обичам да използвам You Need A Budget. Те предлагат 34-дневен пробен период, за да ги проверят. Регистрирането чрез моята връзка ще ви осигури допълнителен месец безплатно след абонамент. Сладка!

Стъпка 4: Определете какво няма да жертвате

Да живееш под възможностите си не означава да жертваш всичко, което обичаш. Не забравяйте, че бюджетът е за постигане на вашите цели - както в дългосрочен план, така и в момента. Ако карането на ски или скрапбукинг или събиране на монети е важно хоби за вас, няма причина да се откажете напълно от това. Просто не забравяйте да го включите в бюджета си.

Ние със Стивън обичаме да пътуваме, така че когато проектирахме бюджета си, се погрижихме да включим щедра категория за пътувания. Поради това успяхме да вземем 8-дневна ваканция в Европа през май, без да проваляме плана си за изплащане на студентски дълг.

23-годишни
 Част 2: Наклонете разходите и спестете $$$

Добре, ето, това е глупавата работа. Готови ли сте да разровите бюджета си и да направите малко нарязване? Ако е така, запитайте се: Какво съм готов да пожертвам сега, за да постигна дългосрочните си цели? И се захващайте за работа!

Въпреки че не мога да взема тези тежки решения вместо вас, нека ви разкажа някои от използваните от нас стратегии, които са работили наистина добре:

1) Пазарувайте онлайн и спестете

Вижте рецензии - Основната причина да пазарувам онлайн е достъпът до отзиви. Четенето на рецензии на сайтове като Amazon (или бързо търсене на продукта от Google) ми помага да разбера дали това, което купувам, си заслужава. Това е особено полезно при по-големи покупки, като електроника или мебели. Понякога си струва да инвестирате в продукт с по-високо качество, който ще продължи - а интернет е чудесен начин да определите какви са тези продукти.

Използвайте Ebates - Ebates партньори със стотици големи търговци на дребно, за да ви предложат възвръщаемост на повечето онлайн покупки и ви изпращат чек с вашите спестявания на всеки три месеца. Обикновено получавам тримесечен чек за около $ 100. Вземете разширението за Chrome и Ebates ще изскочи известие за връщане на пари при всяко посещение на уебсайта на партньорски търговец на дребно! Регистрирайте се тук .

Намерете промо кодове - Преди да потвърдя онлайн покупка, винаги правя бързо търсене на промоционални кодове за тази компания. Често можете да намерите талон за отстъпка от 15%, сделка за безплатна доставка или нещо подобно, което ще намали цената.

2) Пътувайте по-умно

Бункер - Ако ви предстои пътуване с конкретни дати, просто включете информацията в това мобилно приложение и изберете „гледайте полети“. Hopper проверява ежедневно цените на полетите при голям брой авиокомпании и ги сравнява с историческите данни за цените на полетите. Изпраща ви известие, когато цените спаднат и дори дава препоръки кога имате най-добрата сделка и трябва да резервирате.

Възползвайте се от онлайн инструментите за сравнение, за да спестите пари за големи пътни разходи!

Skyscanner - Любимата ми функция на Skyscanner е опцията „най-евтиният месец“. Ако имате предвид дестинация, но гъвкави дати, това е чудесен начин да намерите кражба на билети за почивка. Със съпруга ми получихме нашите самолетни билети до Амстердам за около 400 долара на този сайт.

3) Намалете разходите за забавление с креативно планиране

Ето моите най-добри съвети за спестяване на пари, въпреки че все още се вдигате: Scour Groupon за страхотни оферти за развлечения и неща за вършене. Проверете местните развлекателни календари за безплатни и евтини събития (посещавали сме гимназиални пиеси, безплатни дни на музеите, концерти, импровизиращи шоута и уроци по изкуство). И не забравяйте да се възползвате от безплатни развлечения на открито, като туризъм, шейни, геокешинг, спорт в парка или пикник край река.

4) Купете втора ръка

Предполагам, че 80% от нашите дрехи и декорация на дома са втора ръка. Възможно е да купите употребявани и все още да сте в тенденция!

Ето моя процес: В избрани съботни дни, когато Goodwill продават 50% от продажбата си, пропускам местната си добра репутация и се насочвам направо към такава в оживеното предградие на Денвър за пазаруване на дрехи - там има много по-модерни опции. Също така разглеждам бутици втора ръка и пазарувам от местни групи във Facebook за артикули, които са малко по-скорошни.

Когато имам нужда от нещо ново, конкретно или инвестиционно парче, пазарувам в Ross или TJ Maxx, за да спестя малко пари. И за по-нататъшно спестяване на пари се придържам към основните неща от гардероба, които могат да бъдат облечени с изявления.

5) Яжте по-малко

Приготвяме обедите си всеки ден. По-здравословно е и спестява много пари с течение на времето.

Ние също така сме преднамерени да ядем само веднъж седмично. Когато ядем навън, даваме приоритет на използването на карти за подарък/Groupons, улавяне на специални оферти за щастливи часове и проучване на места с дупка в стената, които обикновено са много по-евтини (и по-вкусни).

Нашият # 1 съвет за спестяване на пари? Пропуснете екстрите и изберете предястията. С размерите на порциите в американските ресторанти те са повече от достатъчни, за да ни запълнят. Установихме, че две предястия + бакшиш струват само наполовина по-малко от предястие + напитки + предястия + десерти + бакшиш.

6) Наистина ли е необходимо?

Много неща, които днес сме приели като „необходими“, наистина не са. Скептичен? Прочетете блог или два от някой, който пътува по цял свят на пълен работен ден, и ще научите бързо колко малко всъщност имате нужда.

Изрязването на „нуждите“ е много трудно, особено ако сте свикнали с определен начин на живот, но ви предизвиквам да погледнете упорито своите навици за харчене и да сте готови да се жертвате.

Няколко „необходимости“, от които се отказахме (и доживяхме да разкажем историята):

Кабелна телевизия (имаме Netflix и сателит на стойност 15 долара, който приема около 40 местни канала)

Членство в спортна зала (избирам упражнения с телесно тегло, тренировки в YouTube, джогинг и туризъм)

Плащания с автомобили (Винаги купуваме колите си употребявани, което означава, че няма месечни плащания. Помага това, че съпругът ми знае как да работи на превозни средства!)

Част 3: Останете на път

Дори и с всички усилия да се придържаме към бюджета, е лесно да паднем от вагона. Ето четири стъпки за дългосрочно оставане на пътя:

Стъпка 1: Привлечете приятелите си

Едно голямо предизвикателство за много хора с ограничен бюджет е това: какво правите, когато приятелите ви молят да излезете на вечеря или на импровизирано приключение, което не е в бюджета ви? Това е трудно, защото забавлението с нашите приятели е много важно за нас!

Как го правим: Вместо да се оттегляме от приятели или да отказваме покани, ние умишлено сме споделяли открито и развълнувано за нашия бюджет и целите ни. Нашите приятели ни подкрепиха и бързо предлагат опции за забавление, които отговарят на нашия бюджет, като например организиране на вечери на настолни игри, излизане за мезета вместо хранене и използване на Groupon сделки.

Стъпка 2: Проверете с вашите цели

Трудно е да останеш мотивиран, когато загубиш от поглед дългосрочните си цели. Така че останете фокусирани върху тях!

Как го правим: В края на всеки месец изчислявам колко дълг сме изплатили кумулативно. Вместо да се фокусираме върху това колко остава дългът, ние избираме да отпразнуваме постигнатото!

Ние също така не забравяйте да мечтаем за бъдещето заедно - какво ще правим, когато останем без дългове? Представяли сме си да си купим къща на плажа в Санта Барбара, да се турим през Южна Америка, да стартираме организация с нестопанска цел ... Разбира се, кой знае дали ще направим някое от тези неща, но мечтата за възможностите ни държи развълнувани и мотивирани.

Стъпка 3: Устояйте на инфлацията в начина на живот

„Инфлация в начина на живот“ е това, което обикновено се случва, когато доходите ви се повишат: увеличавате разходите си, за да съответстват. Получавате повишение, купувате нова кола. Следващото повишение наемате професионална почистваща услуга за дома си. Тогава може би ще смените работата с по-висока заплата и ще започнете да използвате личен треньор. Изведнъж нещата, които някога са били лукс, сега изглеждат като необходими части от вашата рутина, което прави много трудно да въздържате разходите си или да се коригирате, ако финансовата ви реалност се промени.

Следващият път, когато доходите ви се увеличат, предизвикайте себе си да не увеличавате разходите си в която и да е категория. Поставете всички тези допълнителни пари за вашата финансова цел. Обещавам, струва си!

Как го правим: Живеем в малък апартамент с една спалня. Ние не обичаме размера на нашата кухня и би било хубаво да имаме втора спалня, така че планирахме да надстроим, когато договорът ни за наем беше изтекъл през юни. Но докато говорихме за това, решихме, че въпреки че можем да си го позволим, наистина нямаме нужда от допълнително пространство. Вместо това избрахме да подновим договора си за наем. 200-те долара на месец, които спестихме, като не надграждахме, отидоха направо за студентски заеми.

Стъпка 4: Наградете себе си

Абсолютно най-добрият начин да останете на път с труден бюджет е да се възнаградите по време на пътуването.

Как го правим: Всеки път, когато изплатим един от нашите студентски заеми, ние празнуваме с приятна вечеря в любим ресторант и покупка на 50 долара за всеки от нас. Когато изплатим изцяло заемите си, планираме да вземем „ваканция мечта“ като награда ... въпреки че все още обсъждаме къде ще бъде това!

Заключение

Значи това е. По този начин създадохме труден бюджет, придържахме се към него и въпреки това имахме страхотна година, без да жертваме нещата, които обичаме. Мислим, че и вие можете да го направите!

Каква е вашата цел? Готови ли сте да живеете под възможностите си, за да стигнете по-бързо?